“豹变”开始！这个亿万级市场成新战场？巨头已纷纷入局

财联社（北京，记者 姜樊）讯，金融科技进入下半场，这是一场关乎生态的战争。不少金融科技巨头已经纷纷杀入ToB端市场：供应链金融已成各家金融科技巨头的必争之地。

上周末，小米集团旗下小米数科宣布更名天星数科，欲着重深耕供应链金融，并用产业数字化对接银行等金融机构与产业中的小微企业。而在此之前，阿里系网商银行、京东数科等金融科技巨头也已经入局。

“这是一个亿万级的市场，而且未来仍将持续增长。”在财联社采访的多位业内人士看来，相较于C端市场，产业的数字化程度仍处于相当低的水平，但其潜力无限，未来十年产业领域的数字化变革将呈现出翻天覆地的变化。

不过，无论是在银行还是在金融科技巨头的版图之下，生态打法已经成为共识，而银行与金融科技也从原来的简单竞合走向了“生态共建”。

银行与金融科技纷纷入局

上周末，小米集团旗下的小米数科宣布更名为天星数科。小米集团联合创始人、天星数科董事长兼CEO洪锋介绍，除服务个人消费者外，天星数科还希望运用数字科技手段服务产业企业的金融需求，服务金融机构的转型升级。目前，天星数科已与金融机构一起，服务玻璃、农副食品加工、物流、纺织等产业企业的融资需求。

虽然从2018年开始，天星数科前身的小米金融就已经开始涉足供应链金融，但此次更名之后，其重心将进一步放到供应链金融一侧。数据显示，至今为近3000家产业企业提供了逾900亿元的信贷支持。天星数科目前与30多家商业银行达成合作。

不仅仅是天星数科，阿里系的网商银行、京东数科等此前也均已入局产业数字化方向发展。今年9月1日，网商银行宣布对数字供应链金融进行全面升级，并公布了数字供应链金融升级计划。公司正在实现和钉钉的全面打通，未来五年，预计将与1万家品牌合作，通过供应链金融方式服务1000万小微经营者。而京东数科则提出联结（Tie）概念，在原有供应链金融基础上，发展智慧城市，最终反哺供应链金融的数据化之上。

实际上，向产业渗透不仅是科技巨头，银行也正在想尽办法抢占高地：近年来频频出现的“交易银行”概念，就是缩影之一。这个以服务“客户的客户”为宗旨的概念，背后正是银行试图学习互联网整合生态的逻辑，努力勾画出一张关系网，突破原有单一供应链模式，内嵌科技服务更多的小微企业。如今，平安银行、浦发银行、兴业银行等均在着力打造生态圈，并推进供应链金融的发展。

兴业银行交易银行副总经理陈鼎东在接受财联社记者采访时表示，如今兴业银行已经逐渐形成了以医疗、教育、交通、住建等行业为主线的城市生态圈金融服务体系，将金融服务从客户生产经营场景延伸拓展至客户的客户、客户的上下游客户等，扩大客户规模。

亿万级市场将迎“豹变”

供应链金融并不是个新概念，银行等金融机构此前就已有之：通过与某一核心企业合作，疏通其上下游，并为其供应链上的小微企业放贷。然而，在实际业务中，由于信息壁垒，这一模式频遭重创：核心企业暴雷，抑或应收账款造假所导致的坏账屡见不鲜。

“解决小微企业融资难的问题，必须是产业数字化。”多年前一位走出银行体系并在产业数字化领域开启创业之旅的业内人士向财联社记者表示，如果没有形成系统性的数据，传统意义上的供应链金融很难有质的突破。

然而真实的情况是，产业数字化仍然刚刚起步。有业内人士表示，产业的数字化程度仍处于相当低的水平，落后C端市场大概十年之久。“一些行业甚至还处于全手工腾挪数据的阶段。数字化程度几乎为零。”

不过，这是个亿万级的市场。天星数科数字产业金融总经理岳凯估算，2019年末工业应收账款余额大概有16万亿，从实体制造业的发生余额计算，刨除多角债务关系，估算实际产业数字化的规模约在4万亿到5万亿之间。而未来这一数字会随着GDP的上升持续上升。

实际上，这一市场已经迎来“豹变”。今年10月份，央行、银保监会等八大部委确定下半年工作，将供应链金融发展是重中之重，定调供应链金融“有利于国家稳步推进供应链金融规范发展和创新，加强供应链金融配套基础设施建设，完善供应链金融政策支持体系。”

这给了金融机构以及金融科技公司全新的舞台，豹变正在开始。

从竞合走到共建生态

金融科技走到下半场，金融科技巨头已经早已不再是银行等传统金融机构的竞争对手。而走到下半场，多位业内人士向财联社表示，他们之间的关系已经变成了共建生态。与此前不同，金融科技公司近年来纷纷更名，并将赋能金融机构作为使命，而非取而代之作放款等事情。

如今各家金融科技巨头正在纷纷抢夺银行等传统金融机构，疯狂划定朋友圈。今年下半年开始，蚂蚁和京东数科纷纷大规模与各家银行签订战略合作协议。如蚂蚁集团在9月份就与中国农业发展银行、交通银行等多家银行展开合作，而京东数科则于近日于邮储银行、平安银行等也签订战略协议。而在这些战略协议中，产业金融则是必不可少的一项。

不仅如此，洪锋介绍，除服务个人消费者外，天星数科还希望运用数字科技手段服务产业企业的金融需求，服务金融机构的转型升级。目前，天星数科已与金融机构一起，服务玻璃、农副食品加工、物流、纺织等产业企业的融资需求。

“金融机构的资金最有优势，而我们最有优势的是技术。但金融科技必须建立在懂金融的基础上，而非随便的科技企业都可以完成的。”一位金融科技公司内部人士向财联社记者表示，让放贷回归金融机构，让专业的人做专业的事，这已经成为大势所趋。

天星数科副总裁赵卫星介绍，银行机构希望服务小微企业，但对产业并不了解。而如小米集团本身就身处行业当中，能够更好地看清行业情况，这就形成了巨大的互补。

另有金融科技人士则表示，金融科技巨头与银行的生态体系存在差异性，共建共融才能够打破信息孤岛，让产业数字化越做越好。