最高法调整民间借贷利率司法保护上限：最高标准为一年期LPR的4倍

民间借贷再迎强力监管。8月20日，最高人民法院召开关于修改《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称《规定》）发布会，并正式发布修订后《规定》。

据最高人民法院审判委员会副部级专职委员贺小荣介绍，最高人民法院对《规定》修改内容主要有以下三个方面：一是尊重当事人意思自治，依法确认和保护民间借贷合同的效力。

坚持自愿原则，即借款人与贷款人之间有权按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。借贷双方可以就借款期限、利息计算、逾期利息、合同解除进行自愿协商，并自愿承受相应的法律后果。

贺小荣表示，在前期调研和征求意见的过程中，社会各界对于以“民间借贷”为名，未经金融监管部门批准而面向社会公众发放贷款的行为意见较大，此类行为容易与“套路贷”“校园贷”交织在一起，严重影响地方的金融秩序和社会稳定，严重损害人民群众合法权益和生活安宁。

因此，最高人民法院在认定借贷合同无效的五种情形中增加了一种，即第十二条第三项“未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的”应当认定无效。修改依据来源于国务院1998年第247号令《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（2011 年修订）第四条，即未经央行批准擅自从事非法发放贷款的活动是非法金融业务活动，属于依法应当取缔的范畴。

对于部分企业从银行贷款后再高利转贷的行为，决定对原司法解释第十四条第一项“套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的”合同无效情形，修改为《规定》第十四条第一项“套取金融机构贷款转贷的”。

二是调整民间借贷利率的司法保护上限，推动民间借贷利率与经济社会发展水平相适应。经讨论决定，以央行授权全国银行月间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以 24%和36% 为基准的两线三区”的规定。

以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。

三是认真贯彻落实民法典，促进民间借贷规范平稳健康发展。我国民法典第六百八十条明确规定“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”最高人民法院落实民法典关于“禁止高利放贷”的原则精神，并对相关条款作出对应调整。