工行推“第一个人银行战略”品牌体系，金融科技之下银行零售业务硝烟再起？

财联社（北京，记者 姜樊）讯，银行业零售业务或将硝烟再起。

今日，工商银行再度将“第一个人银行战略”打包成为品牌体系推向市场，也预示着工行将再度将零售业务的重视程度再度提高。值得注意的是，不仅是工行，今年二季度以来，其他银行也持续发力零售业务，在信用卡、消费贷等领域争抢优质客户的现象无处不在。

有分析人士认为，疫情过后信用卡、消费贷未来市场潜力巨大，各家银行或将在线上化、智能化、自动化业务转型方面将会投入更多资源，未来银行线上业务将会全面开花。

工行再推“第一个人银行”

或看准疫情后经济韧性增大

据了解，工行推出的“第一个人银行”品牌体系包括“贴心工行、极智工行、无界工行、放心工行”四个方面，以“服务+、智慧+、场景+、安全+”为核心表达，旨在进一步促进工行“第一个人金融银行战略”实施。而工行正在实现从“做功能”向“做体验”的转变。

实际上，工行实际上已经不是第一次提出“第一个人银行”战略概念。早在2019年年报中，工行就将“第一个人银行战略”作为全行优先发展战略。此次工行再度推出品牌体系意欲何为？

工行表示，今年以来，面对突如其来的新冠肺炎疫情冲击，我国经济展现了强大韧性和巨大回旋空间，以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局正在形成，内需作为经济增长主引擎的作用持续提升。“希望通过建设第一个人金融银行，为拉动国内需求、服务新发展格局作出应有的贡献。”

有业内人士认为，此时工商银行推出“第一个人银行”的品牌体系，是因为工商银行如今各方面产品已经齐备，确实有可以撑起相应品牌的实力。同时，工行或也看准了当下后疫情时代零售银行复苏的潜力。

有分析认为，疫情过后信用卡、消费贷未来市场潜力巨大。随着疫情过后，如旅游跨省游等的全面开放，复工复产的推进以及经济企稳回升，消费仍将是持续上升。

实际上，由于疫情影响，一季度银行消费贷款出现负增长。而从国家统计局数据来看，6月份社会消费品零售总额虽然仍处于负增长，但环比降幅已在逐渐缩小。有分析认为，随着疫情的结束与复工复产的进行，中国GDP全年增速仍将保持在3%左右，未来社会消费品零售总额仍有进一步缩小甚至转正的空间。

零售银行竞争激烈

银行业能否抓住疫情后时代红利？

零售银行一直被业绩看作是最具价值的业务板块。从去年年报来看，银行零售业务在总体盈利中的占比日益升高，为银行带来了丰厚的利润。不过，今年受疫情影响，银行的零售物业在一季度出现了萎缩。

不过，即使在疫情期间，虽然银行的零售业务占比有所下降，但各家银行也并没有放松对零售银行板块的争夺。银行业在零售银行上的竞争已经到达了白热化。

据财联社记者了解，工行理财、招行信用卡等纷纷试水直播以吸引更多客户；多家银行在消费金融等领域更是打响“价格战”，对白名单客户给出超低利率的消费贷款，与支付宝等金融科技企业合作发放消费券。与此同时，民生银行以远程面签的形式解决疫情期间开卡难问题，多家银行抢夺同一优质客户的现象也时有发生。

“零售业务还是银行的重点业务。”一位股份制银行人士向财联社记者表示，上半年疫情因素影响，零售业务的确受到较大的影响，同时由于支持复工复产资源更多倾向了小微企业。“但目前来看，零售业务才是能赚钱的业务，而且布局了这么多年，也必须好好做下去。”

值得注意的是，在银行近年来大力布局零售银行之下，工行、农行、建行、招行等多家银行已经形成角逐之势。工行、农行、建行在存贷款上仍有较大优势，但在信用卡、私人银行等方面，招商银行业毫不逊色。此外，平安银行、浦发银行、中信银行也均在发力零售业务。

科技赋能金融升温

银行金融科技能力已成制胜关键

此次疫情成了各家银行金融科技比拼的角逐场。分析人士认为，未来金融科技或将成为银行零售银行的制胜关键所在。而各家银行也正在大力发展相关业务。

值得注意的是，去年工商银行推出了ECOS生态体系，已经成为工行零售银行重要的依托。工行高级业务总监宋建华表示，去年发布的新一代ECOS智慧银行生态系统也进一步增强了工商银行科技领先的代际优势。这些科技优势都为个人金融业务的转型升级注入了强大的动力。当前工行正在积极的尝试建设总部的智慧大脑，通过大数据和人工智能了解客户，精细的设计服务，精准的选择渠道来满足客户个性化的需求。

“工行依托智慧银行生态系统ECOS，将智能科技融入零售金融领域，为客户提供智能投顾、智能服务等更加精准、个性化的服务。”工行表示，在账户安全方面，工行研发推出“工银智能卫士”账户安全管理服务，免费提供给个人客户使用，全面提升了账户安全管理水平。目前，已有3000万个人客户使用“工银智能卫士”，使用量超1亿人次。

各家银行似乎都在不断加码金融科技方面的投入，科技人才成了香饽饽。根据2019年年报显示，工农中建四大行去年在金融科技投入合计584.51亿，其中，建设银行投入最大，为176.33亿，工商银行披露金融科技人员数量为3.48万，占全行员工人数的7.8%。

“前几年是银行的人连连跳槽到金融科技公司去，但现在银行去开始大肆招收科技人才。”一位民营银行人士表示，一些互联网银行中科技人员占比高达50%。

有银行分析人士认为，此次疫情期间，业务线上化开展程度较高的银行，业务渠道通畅，疫情之后，相信各家银行在线上化、智能化、自动化业务转型方面将会投入更多资源。未来银行线上业务将会全面开花。