3家银行合计被罚195万元！因贷款违规流入股市、楼市，农行频遭罚

6月23日，浙江银保监局公开披露，华夏银行杭州分行1张罚单，被罚60万元。

具体来看，华夏银行杭州分行存在贷款管理不审慎，个人贷款资金违规流入房市；贷后资金管控不严，贷款资金违规转为本行银承保证金。

值得一提的是，在前一日，中国银行浙江省分行、农业银行杭州分行领了2张罚单，合计罚款金额达135万元，作出处罚决定的日期为2020年6月18日。

中国银行浙江省分行因存在贷款管理不审慎，房地产开发贷款资金被挪用于置换股东土地购置费；流动资金贷款被挪用入房市的违法违规行为，浙江银保监局对其予以罚款75万元。

此外，同日被罚的农业银行杭州分行因存在个人贷款管理不审慎，个人消费贷款资金被挪用于购房；个人消费贷款资金被挪用于资本市场的违法违规事实，被处以60万元罚款。

柒财经旗下柒闻网注意到，这三家银行被处罚的依据均为《银行业监督管理法》第四十六条。

据相关规定，银行业金融机构存在（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；（四）未按照规定进行信息披露的；（五）严重违反审慎经营规则的；（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施六条之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

据柒闻网了解，早在2019年9月，浙江银保监局就下发《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》，要求银行机构加强个人消费贷款用途管控，明确严禁借贷资金违规流入股市、楼市以及其它投资性领域。

尽管监管部门三令五申，但贷款违规入市仍屡禁不止，而农业银行更是频踩监管红线。

在浙江银保监局下发前述《通知》不久，2019年10月29日，农业银行浙江省分行就因8项贷款业务违法违规行为被浙江银保监局处罚没316.6万元，其中三项违法违规案由涉及贷款管理不审慎，导致贷款资金违规流入楼市股市。

具体来看，这三项违法违规事实主要包括：个人消费贷款及经营性贷款违规流入房地产市场；流动资金贷款挪用于房地产子公司；个人消费贷款及经营性贷款被挪用于购买股票，且部分员工贷款转借他人使用。

在今年4月28日，据银保监会官网发布的行政处罚信息，农业银行金华分行再因信贷资金违规流入楼市、股市等违法违规行为，被银保监会金华监管分局处以145万元罚款。

根据行政处罚信息，农业银行金华分行违法违规案由有以下5项：信贷资金被挪用于支付购买土地款项；信贷资金违规流入股市；虚增存贷款；员工违规保管经客户签章但关键条款空白的合同、承诺书等重要资料；浮利分费。

且值得一提的是，今年5月9日，银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》，再次明确，单户用于消费的个人信用贷款授信额度不超过人民币20万元，贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款，股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资。