清算市场进一步开放！美国运通合资公司获牌，Visa、万事达卡也在筹备

央行首次向中外合资公司核发银行卡清算牌照。

6月13日，央行网站发布消息称，央行向美国运通（American Express）在我国境内发起设立的合资公司连通（杭州）技术服务有限公司（下称“连通公司”）核发银行卡清算业务许可证。

“这是我国扩大金融业对外开放、深化金融供给侧改革的又一具体反映，有利于提高我国支付清算服务水平和人民币国际化，为金融消费者提供多元化和差异化的支付服务。”央行称。

易观支付分析师王蓬博在接受《国际金融报》记者采访时表示，连通公司在这个时间节点获得银行卡清算牌照是重要的开放性事件。在进入中国银行卡清算市场前期，连通公司会先从跨境场景入手，特别是在跨境电商服务上。

中外合资公司获银行卡清算牌照

根据《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》《银行卡清算机构管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会令〔2016〕第2号）等规定，中国人民银行会同中国银行保险监督管理委员会审查通过连通公司提交的银行卡清算机构开业申请，并向其核发银行卡清算业务许可证。

据悉，连通公司是美国运通（American Express）在我国境内发起设立的合资公司，获得许可后，可在我国境内拓展成员机构、授权发行和受理“美国运通”品牌的银行卡。按照相关规定，连通公司应在取得银行卡清算业务许可证之日起6个月内，正式开办银行卡清算业务。

美国运通方面表示，美国运通和连连数字科技有限公司的合资企业——连通公司近日获得中国人民银行颁发的《银行卡清算业务许可证》。美国运通成为了国内首家，也是目前唯一一家获得《银行卡清算业务许可证》的外卡组织。

王蓬博指出，美国运通在国际上（尤其在美国）是特别重要的银行卡联合组织，辐射场景特别多，运通在银行卡联合发行上的风控和服务能力，是国内相似组织所不具备的，能够弥补国内这部分服务的缺失。但如何搭建系统、如何进行风控、如何与第三方支付进行合作以符合央行的验收标准是连通公司在展业中所要面临的几大难点。

王蓬博表示，在进入中国银行卡清算市场前期，连连持股50%的连通公司还是会先从跨境场景入手，先服务经常出国、在中国生活的外国人等跨境人群，特别会在跨境电商服务上发力，毕竟现在跨境电商也是一个蓝海市场。

与国有大行、支付巨头都有合作

美国运通方面透露，连通公司计划将于今年内正式开展银行卡清算业务。连通公司负责筹建的银行卡清算网络，将处理美国运通品牌卡在中国大陆地区的线上线下支付交易，也将和国内主流的移动钱包运营商合作。

具体来看，首批合作的银行（合作发卡及商户收单）包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、浦发银行、中国民生银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、广发银行、杭州银行和宁波银行。

此外，首批合作的移动钱包运营商（绑卡交易）包括云闪付、腾讯金融科技和支付宝；首批合作的第三方收单机构（商户收单）包括拉卡拉支付、通联支付、富友支付、银盛支付、快钱支付、国通星驿。

美国运通董事长兼首席执行官施恺睿（Stephen J.Squeri）表示：“我们非常高兴能成为第一家获得银行卡清算业务许可证的外卡组织。这也意味着我们的长期发展战略向前迈出了重要一步。无论对我们美国运通，还是对中国支付行业的持续增长和发展来说，这都是历史性的时刻。我们将为全球持卡会员和企业客户在中国提供更好的服务，也期待能赢得广大中国消费者、企业和商户的青睐。”

连通公司首席执行官刘伟德表示：“我们非常自豪能成为国内首家获得银行卡清算业务许可证的外卡组织及中外合资机构。我们将结合美国运通与连连的优势，为合作伙伴们提供差异化服务。目前我们正着力于继续在监管机构的指导下，与合作伙伴一起为成功开业做好充分准备。”

央行积极推动清算市场对外开放

对于美国运通合资企业——连通公司近日获得《银行卡清算业务许可证》，央行称“这是我国扩大金融业对外开放、深化金融供给侧改革的又一具体反映，有利于提高我国支付清算服务水平和人民币国际化”。

近年来，央行积极推动我国清算市场对外开放。央行在2016年6月发布《银行卡清算机构管理办法》，正式开放人民币清算市场；随后在2016年12月，十四部门印发《关于促进银行卡清算市场健康发展的意见》，放开银行卡清算牌照申请。

2017年5月，中美在金融服务领域达成多个共识，其中包括美国支付服务商可以在中国申请业务许可证事宜。同年7月，央行发布《银行卡清算机构准入服务指南》。

王蓬博表示，连通公司在这个时间节点获得银行卡清算牌照是重要的开放性事件，说明我国的金融开放在中美此前达成的经贸协议基础上，按着自己的步伐在推进。

美东时间2020年1月15日，中美双方在美国华盛顿签署《中华人民共和国政府和美利坚合众国政府经济贸易协议》(下称《中美经贸协议》)，其中“电子支付服务”指出，中国在美国电子支付服务提供者，包括寻求以外商独资实体身份开展经营的提供者，提交筹建银行卡清算机构的任何相关申请后5个工作日内应予以受理，并可在这5个工作日内，一次性提出修改或补充信息的要求。在此情况下，中国在申请人对此要求作出回应后5个工作日内应受理申请。中国在受理后90个工作日内应就该申请做出决定，包括对不利决定给予解释。

Visa、万事达卡也在筹备

《中美经贸协议》指出，中国在美国服务提供者报告其已完成筹备工作后不迟于1个月内，应受理此服务提供者的牌照申请，包括万事达、维萨（Visa）或美国运通的任何牌照申请，并应就该申请做出决定，包括对不利决定给予解释。《中美经贸协议》还表示，美国确认给予中国电子支付服务提供者（包括银联）非歧视待遇。

在此背景下，除了通过合资公司已经获得银行卡支付清算牌照的美国运通，Visa和万事达卡也在紧锣密鼓地开展申请工作。今年2月11日，央行网站发布消息称，央行审查通过万事网联公司银行卡清算机构筹备申请。按照相关规定，万事网联公司需在一年筹备期内完成筹备工作后，依法定程序向中国人民银行申请开业。

据悉，万事达卡和网联清算有限公司在2019年3月6日正式注册成立万事网联信息技术（北京）有限公司，注册资本10亿元。网联通过网联科技有限公司持股49%，万事达卡合计持股51%。

Visa首席执行官艾克礼此前在接受财新记者采访时透露，Visa选择以外商独资企业的形式向央行申请境内人民币清算业务牌照，“每一家公司都会根据自己的情况有自己的选择；中国的支付市场最具有吸引力的是巨大的规模，并且富有活力和潜力，在未来几十年还会保持持续的增长，我们对此很乐观”。

央行表示，下一步，中国人民银行将继续遵循公开、公平、公正的原则，依法有序推进银行卡市场准入工作，并持续完善准入后全流程监管体系，在开放的同时切实维护金融稳定。

记者 余继超