中互金协会李东荣：提升消费者数字金融素养是项长期复杂工程

“一些不法分子打着金融创新的旗号，利用仿冒APP、钓鱼网站，对消费者实施精准欺诈，这要求消费者提升对伪数字金融的判别能力”，近日，中国互联网金融协会会长李东荣在2020清华五道口全球金融论坛上表示。

李东荣指出，数字金融消费者是数字金融市场的重要主体，既是参与者、推动者，同时面临风险考验。只有提升其数字金融素养，才能帮助他们适应数字金融时代所带来的变化和挑战，增强其防范数字金融风险的意识，提升风险防范能力，维护市场正常秩序。

李东荣谈到，尽管监管部门在推动消费者数字金融素养建设方面做了积极尝试，并取得一定成效，但我国消费者数字金融素养有待进一步提升，还面临一些现实挑战。

具体而言，李东荣认为，目前我国数字金融用户规模较大且构成复杂，这将会提高金融教育的覆盖成本，增加精准施教的难度。

根据工信部数据，截至今年3月我国金融类APP下载总量达647亿次，网络支付用户规模达7.68亿，占网民整体的85%。虽然数字技术的创新应用促使从业机构能够为不同区域、年龄、职业、收入水平的消费者提高多元化的数字金融服务，但上述情况将会提高金融教育的覆盖成本，增加精准施教的难度。

另据第45次中国互联网络发展统计报告显示，截至今年3月我国非网民规模为4.96亿，有51.6%的非网民不上网的原因是网络使用技能缺乏。央行的调查显示，2019年全国消费者金融素养指数平均值为64.77%。这说明消费者数字素养和金融素养基础还有待夯实。

近年来，我国金融业呈现出“无科技不金融，无数据不金融”的特征，越来越多的长尾客户被纳入到服务半径，数字金融产品尽管依托数字技术降低了门槛，便利了销售，但产品背后的金融专业性和业务复杂性并没有降低，对消费者特别是长尾客户的数字金融素养要求不降反升。

但提升消费者数字金融素养是一项长期复杂的系统工程，需要包括政府、市场、社会在内的各方科学施策，李东荣认为。

具体而言，一是加强数字金融素养理论与实务研究，开展数字技术对金融素养的影响，金融教育数字化创新等实践性研究，探索将数字金融素养相关内容纳入各类金融知识读本和国民金融素养问卷调查。

二是构建多元系统的数字金融教育格局。建议金融管理部门将提升数字金融素养作为新一轮国家普惠金融规划的重要内容，明确工作重点和分工安排，并将数字金融教育纳入金融消费者权益日，金融知识普及日等活动。

三促进金融教育工具精准化和数字化，结合数字金融服务模式多、覆盖广、频次高等特点，统筹提升数字用户的金融素养和金融用户的数字素养，针对不同类型的客户开展更加精准有效的数字金融教育。

同时注重线上课程与线下活动相结合，通过教育与专业培训相结合，探索开发知识网站、计算工具、比价软件、财商在线测试等数字化工具，不断提升金融教育的创新性和适用性。