狂发消费券、调积分规则！各大银行信用卡“花式自救”

受疫情影响，信用卡消费受到冲击，各银行开始发力让利，寻求多方位突破。信用卡积分能够换航空里程、加油卡、话费等，对于持卡人而言是最重要的优惠之一，一直以来，线下刷卡是信用卡获取积分的主渠道，不过近期这一“游戏”规则悄然发生改变。

受疫情冲击影响，一季度线下消费市场“愁云惨淡”，银行信用卡的新增发卡量也受到冲击。

在双重重压之下，近期不少银行信用卡加大了优惠让利力度，比如推出优惠券、“满额减”等各种手段以刺激消费。

与此同时，银行信用卡部门更多地把重心转移至线上消费，并且调整积分规则，以求扩大消费场景。

眼花缭乱的优惠券

“最近隔三差五就会收到不同银行信用卡的信息。”消费者周瑜（化名）对《国际金融报》记者称，她手持多张信用卡，相关银行都给她发来了优惠券的活动提醒通知。

受疫情影响，信用卡消费受到冲击，各银行开始发力让利，寻求多方位突破。

比如，兴业银行派发“复工补贴”消费券，在4月30日前对上海、武汉、宜昌在内的32座城市派发300余款优惠券，多用于线下美食门店。

农行则在线上推出代金券，在4月底之前，信用卡持卡人可支付40元购买天天果园50元代金券。

工银信用卡推出“爱购周末”消费促销活动，从4月11日至5月17日每周六、周日，持卡人微信扫码免费领消费券，在餐饮美食、商超购物、休闲甜品等门店消费用微信支付可享低至5折。

广发信用卡发起的“重启2020”活动，提供价值400多万元的消费奖励礼券，涉及旅游、餐饮、电商等多领域。

《国际金融报》记者梳理发现，信用卡发放的大部分电子消费券都主要面向餐饮、商场、超市等，也是旨在提振实体企业经营信心和广大群众消费信心。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《国际金融报》记者分析，“加强零售端，这个是银行一直在做的，过去银行有一些自建商城的尝试，但效果不尽如人意。所以，现在重心放在了外部场景的建设方面，主要目的还是为了拓展场景应用层面，加大用户的新增与留存。”

而为了扩大新客户，不少银行的活动都鼓励客户邀请朋友助力。比如，民生银行发放的消费券，需要通过推荐新客户获得。

秉承同样思路的还有浦发银行，4月17日，浦发信用卡发放50万张“小浦消费券”,持卡人可邀请微信好友加油，获额外解锁一次领取消费券的机会。消费券包含无门槛类和满减类，面额从5元到199元不等，可用于平台中的优惠购券、外卖、加油等。

“市面上的信用卡‘消费券’本质还是信用卡机构向市场投放的营销费用。”某国有银行信用卡中心行业研究经理对《国际金融报》记者坦言，其实就算没有遇到疫情的影响，信用卡机构也会在市场上投入各种各样的消费券或满减券，只是遇到疫情这个时机，把全年规划的营销费用在这个时间节点上提前投放而已。

另外，也有银行直接推出打折活动。交行信用卡的天天“95折”活动，自3月20日至4月30日通过指定支付渠道如支付宝、美团等，便可享受周一至周三单笔实付100元立减5%，周五至周日单笔实付50元立减5%的活动。

该行业研究经理认为，“信用卡机构如要把握这次疫情后消费反弹机遇，做大市场规模，可真实地以消费折扣的形式反馈给消费者。”

应时而变的积分规则

信用卡积分能够换航空里程、加油卡、话费等，对于持卡人而言，也是最重要的优惠之一。记者了解到，一直以来线下刷卡是信用卡获取积分的主渠道，不过近期这一“游戏”规则悄然发生改变。

今年初，平安银行率行业之先，发布公告称，从2020年4月10日起，全面取消依托于实体刷卡场景的MCC发分机制，实行移动支付发分。所谓“移动支付发分”，即无论线下刷卡交易或网络交易均纳入积分范畴，用户在线下通过支付宝、微信支付等线上支付手段消费，同样可以累积计入积分账户。

“这一趋势还是跟银行自身的定位有关，比如说平安、招行是主打零售的，在线上的动作力度显然会更大。”苏筱芮说。

从各银行一季度的年报来看，疫情对信用卡冲击严重。以平安银行为例，截至3月末，平安银行信用卡贷款余额较上年末下降4.5%，2020年一季度信用卡总交易金额同比下降3%。为刺激消费，平安信用卡中心又升级积分规则，3月9日起至年底，持卡人在头部商户网络消费享5倍积分，包括喜茶、拼多多、全家、美团等多家商户。

苏筱芮表示，过去也有一些多倍积分的奖励，比如云闪付推广期间联合多家银行使用各种pay，奖励能达到10倍百倍，但疫情以后开始出现一些改变信用卡积分规则的趋势。

如今，越来越多的银行加入改变积分规则的队列。中信银行信用卡中心已于近日发布公告称，自2020年6月1日起，将全面实行信用卡积分新规，对于网络支付、线下刷卡商户范围均作出优化调整。用户通过银联云闪付App、财付通、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、翼支付以及中信银行“动卡空间”App等网络渠道刷卡的积分累积将不设上限。同时，中信银行还新增了43个线下刷卡交易记积分的商户类别，涵盖医疗器械、物流服务、理发、摄影、家政等消费场景。

对此，有业内人士对《国际金融报》记者指出，一方面是近年来消费者消费习惯的改变，线下刷卡越来越少，移动支付越来越普及，改变信用卡积分规则可以说是与时俱进的转变。

另一方面，信用卡积分规则的调整可以精准确定消费的真实性而补贴积分。“由于线下刷卡POS存在套现风险，通过变造MCC码，套现人能够在低费用套取信用卡资金的同时获取信用卡积分，这违背了信用卡机构经营的初衷，而当前信用卡机构制定的移动支付积分规则基本不存在此类问题。”上述业内人士称。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智认为，移动支付发分是大势所趋，银行在零售转型的背景下，需要链接更多的用户，触达更多的场景。

除改变积分规则外，不少银行也利用积分吸引刺激客户线上消费。比如，兴业银行推出积分兑享，微信或支付宝支付即可参与抽奖，6积分到6万积分不等，积分也可于屈臣氏、汉堡王、必胜客等下线下门店兑换代金。广发银行则推出线上消费瓜分20亿积分活动，持卡人在活动期间单笔消费满199元及以上，就有机会抽取500积分、1000积分、保险产品、10元商城通用券等奖品。

“在刺激消费方面，这种短期的激励措施固然可以吸引新户，但想要保证留存，后续还需要形成系统的生态体系。”苏筱芮说，可进一步拓宽积分兑换场景，涵盖各大商超、影音权益、话费流量、缴水电煤等生活场景中的“硬通货”。