#上市公司最新财报解读#网商银行2019年净利12.56亿元：不良率与上年末持平，高管大换血

民营银行财务数据披露仍在持续进行中。4月27日，网商银行对外发布了2019年年度财报。

柒财经旗下互联网金融新闻中心注意到，除了营业数据外，网商银行在财报中对人事变动、最新股权信息等做出披露。

01 净利润12.56亿元 同比上涨90.88%

财报显示，网商银行2019年营业收入为66.28亿元，相较上年同期62.70亿元同比上涨5.71%；净利润为12.56亿元，相较上年同期6.58亿元同比上涨90.88%。

具体来看，网商银行营业收入主要包括利息收入、手续费及佣金收入、投资收益及其他收益等。其中，利息收入、手续费及佣金净收入是其收入“大头”，合计占比超99%。

财报显示，网商银行2019年利息净收入为51.97亿元，占总收入比例为78.41%。2018年网商银行该部分收入为46.08亿元，同比上涨12.78%。

另手续费及佣金净收入为13.94亿元，占总收入比例为21.03%，相较上年同期16.36亿元有所下滑，同比减少15%。

营业支出方面，报告期内，网商银行营业支出为51亿元，相较上年同期54.74亿元小幅减少。

而构成营业支出的主要部分包括业务及管理费、资产减值损失，业务及管理费由2018年的34.77亿元降至28.33亿元，资产减值损失则由15.42亿元小幅上涨至16.54亿元。

财报显示，作为首批获批的5家民营银行之一，网商银行主要依靠淘宝、天猫、支付宝等平台客户积累的信息，向通常无法在传统金融渠道获得经营性贷款的小微客户发放 “金额小、期限短”的纯信用小额贷款及提供综合金融服务。

截至2019年末，网商银行累计服务小微企业和小微经营者客户2087万户，同比上涨70%，户均余额由上年同期2.6万元上涨至3.1万元，同比增长19.23%。其中，涉农贷款服务的用户数达到344万。

02 不良率1.3% 与上年持平

据财报披露，网商银行发放贷款及垫款余额700.3亿元，相较2018年年末同比增长46.7%。年末不良贷款率为1.3%，与上年持平，并低于2019年年末商业银行不良贷款率1.86%。

综合网商银行近年财报，其不良率在2017年大幅上涨，由2016年0.36%增长至1.23%。

值得一提的是，据近期红旗连锁发布的财报，同为民营银行的新网银行不良率也在逐渐上升，2017年至2019年三年分别为0.11%、0.39%以及0.61%，远低于网商银行。

而不良率受公司产品类型及业务规模等多方面影响。网商银行前行长金晓龙也曾公开表示，网商银行与其他互联网银行做的消费金融不一样，主营信贷业务面向小微企业更多；小微企业们的营收、经营、资金周转计划与行业、市场环境变化有很大关系，因此风险要比消费贷款大，不良率也会相对较高。

截至2019年末，网商银行资产总额1395.5亿元，负债总额1290.3亿元，所有者权益105.2亿元，年末资本充足率16.4%。同时，2019年以来，网商银行合作金融机构超过400家。

另报告期内，网商银行一般风险准备金由上年年末6.24亿元增至17.74亿元，同比增长184.3%。2019年年末现金及现金等价物余额515.67亿元，相较上年356.77增长44.53%。

03 增资至65.714亿元 最新股权信息曝光

据此前了解，网商银行增资一事引起广泛关注。

经浙江银保监局批准，2019年12月，网商银行完成了注册资本变更。根据各股东认购价格以及股份数量计算，网商银行每股的认购价格为1元。

网商银行在财报中提到，报告期内，公司总股本增加至65.714亿股，注册资本由40亿元变更为65.714亿元。目前，网商银行股东共6户，与上年相比并未发生改变，但持股比例有所不同。

具体来看，蚂蚁金服主体运营公司浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司持有的股份数为19.714亿股，持股比例不变为30%，依旧为公司最大股东。

万向三农集团有限公司（下称“万向三农”）持有股份数17.6亿股，持股比例为26.78%，相较增资前18%有所上升，从第三大股东变为第二大股东。

原第二大股东上海复星工业技术发展有限公司暂未增资，持股比例由25%降至持股15.22%，降为第四大股东；宁波市金润资产经营有限公司持股比例由16%升至19.48%，为第三大股东。

排名靠后的杭州禾博士电子商务有限公司以及金字食品有限公司，前者未进行增资，持股比例由8%降至4.7%。后者持股比例由3%上涨至3.65%。

值得注意的是，目前，网商银行增资中，仅有万向三农参与增资的资格获得银保监会公开批复。2019年12月，浙江银保监局官网披露，同意万向三农入股网商银行10.4亿股股份，入股后合计持有网商银行17.6亿股股份。

截至2019年末，网商银行6家股东均未将持有的网商银行股份出质。

04 高管换血 2020年收4张罚单

网商银行在财报中对于公司高管变动情况进行了披露，即董事、监事和高级管理人员共计16人。而与2018年财报披露的信息相比，网商银行高管人员有所换血。

报告期内，2019年3月，井贤栋辞去网商银行董事、董事长职务，李臣辞去董事职务，郭田勇辞去独立董事职务，应君辞任职工监事。2019年7月，廖旭军辞去内审部门负责人职务。

另黄浩于2019年3月辞去网商银行行长职务，由执行董事变更为非执行董事。随后，胡晓明成为网商银行董事，获董事会选举为董事长；金晓龙任网商银行行长，冯亮任执行董事，汪炜为独立董事。

在网商银行16人组成的高管团队中，有5人来自公司股东或股东关联企业，其中3人来自蚂蚁金服。胡晓明任蚂蚁金服CEO，黄浩任蚂蚁金服数字金融总裁，公司另一董事韩歆毅任蚂蚁金服副总裁。网商银行在财报中指出，相关高管人员变动均已获得浙江银保监局批复。

另据统计，网商银行今年已收到4张罚单，合计罚没金额超过254万元。

1月23日，浙江银保监局披露浙银保监罚决字〔2020〕13号—15号罚单，被罚对象均为网商银行。其中，因重大关联交易未经关联交易委员会审查、未经董事会审议；部分员工提供虚假资料、陈述等；会计运营管理违反基本内控规定等方面，网商银行被罚95万元。

另两张返单被罚对象为网商银行员工段卫平和李超，因提供虚假资料、陈述，被银保监会浙江监管局予以警告。

同日，央行杭州中心支行发布的罚单信息显示，网商银行因违反清算管理规定、违反备付金管理规定，合计被罚没159.18万元。（文 / 何瑜）

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