豆豆钱被诉高利！合作信托“受累”，同被列入投诉名单金融315专题

信托公司进场消费金融，成为主流玩家，这早已不是什么新鲜事。可值得一提的是，作为资金的提供方，由于受到合作方贷款（助贷）平台“拖累”，信托公司频频成为借款人投诉对象。

信托公司屡遭借款人投诉

柒财经旗下互联网金融新闻中心了解到，在众多对于贷款（助贷）平台投诉中，不乏出现信托公司身影。其中，中国对外经济贸易信托有限公司（下称“外贸信托”）具有一定代表性。

据投诉者邓先生在21CN聚投诉上表示，其在维信金科旗下豆豆钱贷款2万元，分6期，扣掉保险实际到账18801元，每月还3681.33元。

按照IRR方式计算，邓先生此次借款年化为58%。他认为，应该对超出法律规定范围予以调减。而在高利之下，他还表示，其与外贸信托签署的合同标准的利率与实际贷款利率不相符。

值得一提的是，据另一位豆豆钱借款人刘女士提供贷款合同显示，外贸信托作为贷款人（乙方）出现。

此外，这位刘女士在21CN聚投诉平台反映称，其在豆豆钱上申请4.03万元，仅使用9天准备提前还款，然而利息高达8463元。相比，合同上标注年化利率为13.2%。

面对超高利息，刘女士对豆豆钱连同外贸信托提起投诉，要求偿还多余的利息。

互联网金融新闻中心注意到，在维信金科之外，外贸信托还与阳光保险、赫美微贷（停摆）等存在合作关系。此外，还有不少投诉人表示，其被外贸信托“莫名”扣款。

事实上，与贷款平台一同遭投诉的不止外贸信托一家。据统计，广东粤财信托、中航信托、中融信托、云南国际信托等出现在借款人投诉名单中。

与信托合作：助贷机构提供担保，兜底坏账

互联网金融新闻中心了解到，在消费金融行业历经整顿后，市场份额向持牌金融机构靠拢，金融科技向轻资产转型，变成助贷机构。

同时，在传统渠道业务萎缩情况下，信托公司将消费金融定为方向之一，深入参与产业链中。中信信托更是参与成立中信消费金融。

据了解，信托公司与消费金融行业融合模式也有很多种。

于外贸信托等与贷款平台合作模式而言，实际上是助贷，即信托公司将自有资金或筹集资金放给借款人，而这些借款人是由贷款（助贷）平台推荐而来。

不过，据网贷之家研究报告显示，信托公司通常也会要求贷款平台（助贷）认购劣后级信托份额，并要求其提供担保、差额补足等义务来规避风险，变相实现坏账兜底职能。

相比，信托公司与消费金融机构合作不是直接面对借款人。具体而言，信托公司是通过信托贷款方式向消费金融合作方提供融资，不直接穿透底层资产。

以外贸信托为例，其推出的消费信贷类的信托产品为“汇金系列”，是2010年推出一款创新型信托产品，其中合作方维信金科、中兴小贷及持牌消费金融机构。（文/南木）