多举措助力企业复产，交通银行“单一窗口”按下金融服务“快进键”

“通过‘单一窗口’办理业务，高效便捷，我们这笔跨境采购的付款很快就办妥了。操作起来也很简单，人不用跑银行柜台，也不用提交纸质单据，只需线上发起一笔付款申请即可。”为帮助上海一家生产型企业正常复工，交通银行上海市分行远程指导，帮助企业通过上海国际贸易“单一窗口”办理购付汇业务7000万韩元，紧急从韩国采购复产所需物资，全程线上快速完成款项支付。

上海国际贸易“单一窗口”是上海市优化跨境贸易营商环境的重要举措。自2019年与交通银行深度合作以来，“单一窗口”与交行的“化学反应”持续升级，服务效能及便民“成色”不断提升。

在这次抗击疫情期间，交通银行上海市分行携手上海国际贸易“单一窗口”共同推出疫情防控专属服务方案，在防疫物资进口购付汇、“抗疫一站通”金融服务等方面进一步简化流程、优化操作，助力疫情防控及企业复工复产，提高国际贸易结算服务的便利性，构筑起跨境金融服务的“桥梁”，助推上海“五个中心”建设向前迈进。

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“云助力”筹措复工物资

经历一个史无前例“悠长”的春节“假期”后，企业陆续将复工提上日程。但在此之前，对于上海一家研发及生产公司来说，紧急复产还要解决一桩烦心事。

为了做好疫情防控，保障复工人员及生产安全，该公司急需进口复工所必须的防疫物资并完成跨境款项支付。人员已集结，搁置许多天的产能设备运作在即，加上物资到位还需要时间，各个环节都容不得半点拖延。

在得知该企业需紧急办理上述跨境支付业务之后，交通银行上海市分行开启了“远程模式”，指导企业签约“单一窗口”金融服务，完成跨境汇款的前期准备；同时，为企业顺利办理“单一窗口”购付汇业务，汇款7000万韩元，帮助企业足不出户完成复工物资境外紧急采购，响应企业防疫期间的特殊需求。

交通银行国际业务相关负责人夏阳在接受《国际金融报》记者采访时表示，借助“单一窗口”渠道，该笔款项通过线上渠道办理，无需人员往返银行柜台、无需提交纸质单据，全程线上快速完成款项支付。

“高效、便捷”是“单一窗口”的代名词。从提交汇款申请，到款项汇出前后不足一小时。企业无需提供纸质的合同、发票、报关单等资料，汇款申请直达交通银行集中处理。

“原来企业需要提供相关单据，而银行需要通过客户端的一些信息对数据进行判断抓取，判别业务的合规性。现在企业根本不需要出门，只需通过‘单一窗口’发起申请即可。”夏阳称。

具体来说，企业通过“单一窗口”提交相应的服务需求，比如付款申请，银行则借助“单一窗口”基于大数据平台所涵盖的报关单等口岸信息，与企业提交的汇款申请相对应，完成跨境物流与资金流的匹配。在完成系统对接之后，口岸数据会在企业授权的前提下以电子化的形式推送到银行的业务端口，银行核对相关信息后即可完成该笔款项的汇出。

特别是在当前抗疫的特殊时期，通过“单一窗口”办理业务，企业全程线上化操作，免去线下往返的环节，人员外出风险大幅降低。在这次抗击疫情的过程中，凭借全线上服务流程、高效的使用体验，“单一窗口”服务获得了企业的高度好评。

“新冠肺炎疫情肆虐，应尽量减少不必要的外出和接触。在‘单一窗口’的平台上，我们发起一笔付款申请，不需要上传任何资料，银行便可完成后续的操作，以前线下提供的商业单据流程也简化到极致，所以我们基本不用特地跑到银行，这样一来就节省了不少时间和人力成本，也保护了员工的安全。”上海一家参与抗击疫情的中小型外贸企业负责人表示。

当然，对于“单一窗口”的使用，银行对企业的资质有一定的要求。

“主要包括企业征信记录优良，企业在外汇局的货物贸易分类等级为A等。”夏阳表示，银行通过前置的资质准入和后续的回访抽检，在合规的前提下，为企业提供更为便利化的服务。

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“零延迟”响应防疫跨境金融需求

重大公共卫生事件期间，通过无形审核的方式，企业体验到更加便捷的服务，“单一窗口”是一个较为典型的载体。

“中小型外贸公司，对于服务的速度非常关注。企业需关注汇率市场的瞬息万变，对境外客商进行付款后购得货物，是一场与时间赛跑。”在夏阳看来，借助“单一窗口”，企业可以获得更加及时的服务响应，提高营运及周转效率，因此对“单一窗口”服务的认可度很高。

据了解，在抗击新冠病毒的特殊时期，交通银行上海市分行携手中国（上海）国际贸易“单一窗口”共同推出疫情防控专属服务方案，助力疫情防控工作。这些举措主要包括：

首先，推出线上预约开户服务。

据介绍，交行上海市分行此次推出的预约开户服务，用户可通过上海“单一窗口”扫描相应的二维码即可进行开户预约。交行预设三条在线预约开户通道，用户可通过交通银行门户网站扫码、微信小程序扫码以及交通银行手机银行APP渠道扫码等方式快速完成预约开户工作。

完成预约开户后，即可以在约定时间到交行网点办理账户开立，省去了网点等候时间，减少人员接触，有效提升开户效率。

二是推出线上汇款及融资服务。

疫情发生后，部分防疫物资需要从境外进口，产生跨境支付的需求，同时因临时性的突发采购需求，部分企业也向银行提出短期资金融通的要求。

针对上述情况，交行上海市分行快速推出防疫线上汇款及贸易融资服务，分支行两个层面配备精干力量，由资深专家全程服务。

企业只需要通过上海“单一窗口”提交汇款和相应的贸易融资申请，交行即安排专人进行一对一跟踪服务，协助客户快速便捷地办理业务，真正做到跨境资金汇划的足不出户。

三是推出疫情防控费用减免服务。

针对疫情防控中的跨境金融服务需求，交行此次特别推出费用减免服务。通过上海“单一窗口”提交的跨境付款申请，交行将给予手续费、通讯费的全免优惠，切实减轻企业负担，为疫情防控贡献力量。

四是在上海国际贸易“单一窗口”上推出“抗疫一站通”金融服务方案。

为防疫相关外贸企业的融资需求开辟“绿色通道”，给予“随到随审、当日审结”的便利化政策，并在贷款的发放过程中提供优惠利率。通过信贷资金的“精准滴管”，切实满足企业在防疫物资采购、生产、运输等方面的资金需求。

“‘单一窗口’依托政府公共平台，服务受众广、可信度高，具备很强的市场号召力，而金融服务是其重要的组成部分。”夏阳告诉记者，抗击疫情期间，交行携手“单一窗口”推出了“抗疫一站通”服务方案，对接普惠金融服务需求，开辟出的一条绿色通道：随到随审、当日审结。此外，在贷款定价上，企业还能获得专属优惠利率。

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“不停歇”创新贸易金融模式

资料显示，国际贸易“单一窗口”是由国家多个部委共同打造的一站式政务服务平台。银行提供的“单一窗口”金融服务，有助于拓宽企业线上办理汇出汇款、预约开户、贸易融资等业务的渠道。

夏阳介绍称，“单一窗口”服务最初在交行上线时，主打“货物贸易购付汇”与“汇总征税电子保函”两项重点产品，依托便捷高效的服务流程，“单一窗口”签约客户数、业务量节节攀升。

在既有服务的基础上，交行当时在第二届中国进口博览会来临之际顺势推出了跨境人民币贸易融资的线上申请功能，通过构建在线“融资 汇款”的跨境人民币贸易结算体系，为进博会采购商提供融资结算便利，并顺利完成首单在线跨境人民币贸易融资和对外支付的全流程操作。

2019年10月30日，上海恩德斯豪斯国际贸易有限公司成为使用“单一窗口”在线跨境人民币贸易融资功能的首位用户。企业通过“单一窗口”提交跨境人民币贸易融资与汇款申请，系统自动进行报关单核对、余额扣减和信息传输，并联动交行网银完成融资放款和跨境支付一站式操作，做到“让数据多跑路、让企业少奔波”。

值得一提的是，“单一窗口”的服务内容，仍将进一步扩充。未来，更为丰富的融资品种、更为多元的参与主体、更加流畅的人机交互等都将会创造出更为广阔的应用空间。

结合防疫期间的经验，展望“单一窗口”发展趋势时，夏阳认为，“一是全流程线上化提速，二是业务流程更加通畅高效，三是与大数据、区块链等金融科技应用融合度进一步提高。”

外贸企业的复工，需要国际业务的支撑。除了“单一窗口”之外，其他线上服务亦得到了外贸企业的青睐，比如依托交通银行网银展开的在线贸易融资服务等。业务线上化的操作特性，使得这些服务在疫情期间发挥了特殊的作用，亦能更精准高效地响应企业的需求。

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“一点通”优化跨境贸易营商环境

口岸营商环境是上海市整体营商环境的重要组成部分。2月19日，上海市政府出台优化营商环境新一轮改革举措，即营商环境改革3.0版《上海市全面深化国际一流营商环境建设实施方案》，进一步深化跨境贸易降费提速是其中重点内容之一。

上海市商务委副主任申卫华表示，2020年上海将进一步服务贸易高质量发展，继续对标国际，实现上海国际贸易单一窗口“标准功能-特色服务-第三方应用”三位一体的一站式贸易服务。

上海立信会计金融学院自贸区研究院副院长肖本华在接受《国际金融报》记者采访时表示，“上海国际贸易单一窗口是上海自贸区制度创新的重要成果之一，是上海在世行营商环境测评中最主要的得分点之一。”

当单一窗口与金融服务功能相结合，实现“互联网 外贸 金融”领域合作，带来强大的组合效果，为优化上海跨境贸易营商环境、构建口岸与贸易金融服务生态圈和上海五个中心建设作出更大贡献。

在肖本华看来，企业通过单一窗口可以节省大量人力和时间成本。而且，单一窗口功能还在不断创新，目前不仅有中央标准应用，而且还有地方特色应用功能模块，大大提高了跨境贸易便利度。“跨境贸易便利度是航运中心建设的重要指征，也是国际贸易竞争力的重要体现。因此，在推进上海‘五个中心’建设中，国际贸易单一窗口将直接对上海国际贸易中心和国际航运中心建设起直接推动作用，而贸易和航运中心的建设又将推动金融中心建设，且对科创中心建设也有一定推动作用”。

上海亿通国际股份有限公司为上海单一窗口银行服务提供技术支持。公司相关负责人告诉《国际金融报》记者，通过建设，实现“单一窗口”与银行在通关数据方面的互通，优化外贸企业货到付款项下的银行服务审核流程，提高国际贸易结算服务的便利性，同时又对业务的真实性、数据的一致性实行必要的监测和管理手段。

业内人士认为，上海国际贸易“单一窗口”平台与银行后台实现数据互通，使企业报关单信息与贸易结算信息形成数据互嵌，减少了企业在货物通关环节和购付汇环节的资料重复提交，将银行传统跨境贸易结算从临柜业务转化成线上电子流程，贸易企业可以通过单一窗口“一点接入”完成贸易过程中的资金与货物周转，从而极大地提升支付效率，切实提高企业体验。

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“大跨步”拓宽跨境金融服务空间

伴随跨境贸易营商环境持续优化，上海跨境金融服务建设亦需同步配套推进。

2月14日，央行发布的《关于进一步加快推进上海国际金融中心建设和金融支持长三角一体化发展的意见》（下称《意见》）中提到，在临港新片区内试点开展境内贸易融资资产跨境转让业务。

该项业务已落地实施。交行于2月17日在临港新片区完成一单境内贸易融资资产跨境转让业务。交行上海自贸区新片区分行将一笔773万元的国内证福费廷资产成功转让给交行悉尼分行。

华略智库金融研究院执行院长赵永超在接受《国际金融报》记者采访时表示，目前我国贸易融资基础资产主要是票据收益权和保理融资债权，且主要为国内融资资产。本次临港新片区试点的境内贸易融资资产跨境转让业务，一方面有助于优化银行等金融机构表内资产结构，减少风险资本占用，另一方面也有助于境外分支机构扩展客户渠道、推动贸易融资资产的国际流动性，推动国际资产证券化创新。

华宝证券表示，《意见》再次重申放开境内贸易融资资产跨境转让业务，体现了上海国际金融中心进一步促进跨境贸易投资便利的力度。

在赵永超看来，政策文件鼓励票交所结合数字技术，构建数字化的贸易融资票据平台，这些为未来数字化的贸易金融服务场景提供基础。上海自贸区临港新片区是我国对外开放的新高地，在构建全球数字经济新路径、新机制方面理应承载着更高的期许。以试点境内贸易融资资产跨境转让业务为突破口，临港新片区将加快构建我国人民币跨境业务创新的新高地。

此外，助力跨境金融服务建设上，银行拥有施展拳脚的广阔空间。肖本华对记者分析，“在临港新片区建设中，商业银行应积极推进跨境金融创新支持新片区战略新兴产业发展，可围绕集成电路、生物医药、航空航天和人工智能等新片区重点产业的金融需求和投融资特点，在跨境结算便利化、跨境投融资便利化等方面大胆创新，推动金融和产业对接，为企业提供全方位、全生命周期的金融服务。”

记者 王媛媛