疫情下银保渠道未必更具优势，银行系险企2019年净利润增速超23.08%

财联社（上海，记者 丁艳）讯，受新型冠状肺炎病毒疫情影响，目前险企线下签单量仅剩5%，个险渠道大受影响，依托母行渠道的银行系险企优势能否凸显？

据《财联社·保险频道》记者统计数据发现，2019年10家银行系险企保费、净利润双升，共计实现保费收入2482.81亿元，同比增加30.50%；实现净利润72.64亿元，同比增加64.01%。

多位银行系险企业内人士认为，“目前银保和个险渠道恢复都有难度，银行系险企不见得更具优势。只能从理论上来讲银行在疫情过后可能会狠抓中收业务，对保险需求较大，或许银保渠道恢复会更快。”

此外一位银行系内部战略规划人士认为，“就目前2月份这种情况，银行系险企未来达成全年业绩目标亦有难度。”

疫情过后银保渠道或许恢复更快

银行系险企依托母行渠道，多数保费收入来自银行线上，面对突如其来的新型冠状肺炎疫情，保险业开门红收到巨大冲击，全年业绩达成存疑的现状下，银行系险企较其他险企是否更具渠道优势？

一位银行系险企战略发展人士解答了记者的疑问，“目前银保和个险渠道的恢复都有难度，只能说从理论上来讲银行在疫情过后可能会狠抓它的中收业务，对保险需求较大，或许银保渠道会恢复得更快。而对于以个险渠道为主的公司，疫情过后它的整个人员队伍管理会面临压力，但若此次疫情持续时间较长，对经济伤害较大，则失业潮可能会加剧，对其接下来个险增员或许会有好处。”

此外其表示，“就目前2月份这种情况，银行系险企未来达成全年业绩目标肯定也是有难度的。”

一位银行系险企精算师亦表示，“银行系险企银保渠道不见得更具优势，因为肺炎疫情的影响是整体的，银行也受到影响，无法判断哪些影响更大。”

据了解，2月3日至2月10日，外资对建设银行、平安银行、招商银行、华夏银行这4只银行股进行了加仓，对中信银行、交通银行、兴业银行、光大银行、民生银行、浦发银行、中国银行、工商银行、农业银行这9只银行股进行了减仓。

对于新型冠状肺炎疫情对于险企2020年全年业绩的影响，交银康联人寿方面书面回复表示，“疫情的发生在短期内的确对公司面对面的线下获客带来一些压力，对长期险的销售带来不利影响，但就中长期而言，寿险业务特别是健康险业务将有机会在疫情结束后得以快速提升。目前公司正结合新规要求规划相适应的业务结构调整策略，另外公司新个险业务经过近一年探索，正走向全面铺开。”

招商信诺人寿方面回复称，“如果只是从数字上看，短期来说新型冠状病毒肺炎疫情影响了人员正常复工，难免会对寿险行业造成暂时性的业绩下滑。疫情之后，保险行业将会迎来发展转折点。招商信诺人寿将提升为个人及企业提供定制化健康险产品优势，同时以科技为支持夯实公司“非代理人”渠道战略，多元化线上销售渠道。”

而工银安盛等多家银行系险企书面回复称，目前公司正全力抵抗疫情，且正值春节假期及延期上班期间，业务情况正在有序恢复，具体情况待完全正常后再进行评估。

10家银行系险企保费、净利双升

随着2019年四季度偿付能力报告出炉，“银行系”险企业绩展露无遗。

据《财联社·保险频道》记者统计数据发现，2019年10家银行系险企保费、净利润双升，共计实现保费收入2482.81亿元，同比增加30.50%；实现净利润72.64亿元，同比增加64.01%。

就2019年全年数据来看，中邮人寿为“最赚钱”、保费规模最大的银行系险企，保险业务收入为675.40亿元，净利润同比增加244.57%；而中银三星人寿保费增速最快，为85.14%。

具体来看，保费规模超过百亿的银行系险企有8家，分别是中邮人寿、工银安盛人寿、建信人寿、农银人寿、中信保诚人寿、招商信诺人寿、交银康联人寿、光大永明人寿，分别实现保费收入675.40亿元、542.11亿元、291.94亿元、232.29亿元、213.45亿元、180.03亿元、122.82亿元、117.37亿元。其中，2019年保险业务收入为122.82亿元，同比增加53.18%，跃居成为百亿规模险企。

另外，中荷人寿、中银三星人寿保费规模分别为54.34亿元、53.06亿元。

从增至速度来看，2019年保费同比增长超过50%的银行系险企包括中银三星人寿、工银安盛人寿、交银康联人寿，分别同增85.14%、60.95%、53.18%。两位，中信保诚、农银人寿、招商信诺人寿、建信人寿、中邮人寿、中荷人寿、光大永明人寿保费增速分别为38.74%、31.70%、19.53%、17.21%、17.13%、15.76%、13.47%，较2019年保费同比“五涨五跌”情况大幅改善。

（2019年银行系险企保费收入及同比增长情况表）

从净利润方面来看，中邮人寿2019年净利润最高，为17.78亿元，较去年同增244.57%，也是增速最快的银行系险企。另外，中信保诚人寿、招商信诺人寿、工银安盛、建信人寿、交银康联人寿、农银人寿、中荷人寿、中银三星人寿、光大永明人寿等这九家险企净利润及同比增速分别为17.42亿元（57.79%）、13.76亿元（32.82%）、9.71亿元（39.11%）、6.08亿元（23.08%）、4.47亿元（37.96%）、1.80亿元（29.5%）、0.92亿元（24.32%）、0.51亿元（45.71%）、0.19亿元（90%）。

值得注意的是，光大永明人寿、中荷人寿2017年分别亏损0.13亿元、0.66亿元，至去年为连续两年盈利。其中，中荷人寿2018、2019年净利润分别为0.74亿元、0.92亿元；光大永明人寿两年分别微利0.1亿元、0.19亿元。

（2019年银行系险企净利及同比情况表）

据2019年3月15日银保监会官网公布数据显示，2018年四季度末险企平均综合偿付能力充足率为242%，平均核心偿付能力充足率为231%，其中人身险公司平均综合偿付能力充足率235%。

而这10家银行系险企中有7家四季度偿付能力充足率虽达到监管最低要求，但均低于险企平均值，仅中信保诚人寿、招商信诺人寿、交银康联人寿三家银行系险企可达。

（2019年银行系险企四季度核心、综合偿付能力充足率）

其中，建信人寿2019年第一、二、三、四季度核心偿付能力为112%、100%、104%、123%，综合偿付能力为137%、124%、131%、154%，均低于150%的监管“红线”。

另外，作为银行系险企盈利大户的中邮人寿2019年第四季度其核心、综合偿付能力仅为162%；中银三星人寿2019年第四季度偿付能力充足率仅为151%。