数字引领未来金融发展新趋势，金融科技赋能临港新兴金融业发展壮大

当前数据技术如何解决消费金融和产业金融存在的问题？未来临港新片区金融科技的发展将如何更好地服务实体经济？

在12月8日召开的首届滴水湖新兴金融大会金融科技专题研讨会上，临港新片区党工委副书记、临港集团党委书记、董事长袁国华表示，金融科技是数字驱动、科技驱动的一种特殊金融业态，既可以提升配置资源、分散风险、清算支付等金融基本功能，又可以赋能金融机构提供个性化、差异化、精准化的金融服务供给，还能充分发挥长尾效应和规模效应，提高金融支持实体经济高质量发展的适配性，更高效地防范和化解金融风险。

上海国际金融中心建设的“十四五”规划提出，要建设滴水湖金融湾，发挥临港新片区促进在岸离岸金融统筹发展的作用，助力上海加快建成具有全球影响力的国际金融中心，特别是加快新兴金融是新片区面向未来，打造产业发展的新动能、构建金融服务新生态的重要举措。

袁国华指出，“我们制定发布了临港新片区加快新兴金融发展的行动计划，到2025年，将滴水湖金融湾打造成为新兴金融集聚的新高地、金融科技发展的样板间、对接国际规则的试验台、海内外金融人才首选地”。同时，也提出要服务金融改革和科技创新两大国家战略，顺应数字技术的发展规律和经济金融的运行规律，大力发展科技金融的新业态。

数字技术助力金融业提质增效

当前数据技术解决的主要金融问题有哪些？小米消费金融公司党委书记曹子玮指出，消费金融存在金融获客成本不断提升，流量的红利逐渐消失，产业与服务严重的同质化，用户端的消费体验越来越差，风险的防范处置化解能力有待提高，以及暴力催收等问题。

产业金融同样面临四大问题：一是要致力于解决大量的中小微企业的信贷需求问题；二是要解决金融机构自身的数字化发展的内在动力和外部压力的问题：三是要解决金融服务实体，主动前瞻化解风险能力的问题；四是要解决不断细化分化出来的更深度产业金融的需求问题。

曹子玮表示，数字技术在金融中的应用能破解上述问题，利用数据技术可以发挥海量的数据和丰富的应用场景的优势，把中小微企业的信用等级不断提高，使得资方和需求方之间、金融机构和实体经济之间打通沟通的桥梁，真正地解决中小微企业融资难融资贵的问题。通过数字技术构建的科技平台是一个桥梁，桥的一头是产业实体，一头是金融机构，通过对产业实体实行全周期的深度数据采集，把这些及时、充分、动态、内生的数据转化成金融机构所需要的信用，那么金融机构就能够清晰地判断风险，做出是否给这个企业进行贷款的决定，使得很多企业的贷款需求能够进一步得到满足，能够一定程度上解决传统的融资难融资贵问题，这就是数字技术的重要作用。

浦发银行总行信息科技部总经理陈海宁表示，金融行业对技术的安全性、稳定性、高可用的需求是最极致的，金融科技对银行业来说，分为两个层面：一是要从战略、组织、文化等方面进行数字化转型，党委书记来抓数字化转型，这才是数字化转型的根本；二是技术层面，目前对银行或者金融业来讲，最大的挑战是没有系统集成商。在这样的背景下，银行必须自主掌控数字化核心技术。

英国驻上海总领事馆金融科技负责人潘嘉琪表示，随着互联网的兴起，互联网加金融的浪潮催生出许多优秀的平台金融科技企业，加上电商的发展和社交平台的一些流量转化，中国基本已经打造了一个非常全面的金融科技体系。中英双方都有许多比较优秀的金融科技企业和金融机构，我们一直致力于“建桥修路”，在增进双方官方交流、匹配市场需求、畅通人才互通互访渠道、帮助中国企业找到海外投资者等方面做工作。

汇丰金融科技CEO张哲指出，外资金融机构的数字化产品，尤其是一些移动互联网产品，基本上存在反应卡顿、体验复杂的问题，其实很多跨国金融机构只是简单地把一个西方市场的应用复制到中国，由此也带来很多体验不适配的问题。我们能够把不同的业务模块，通过数字化化的方法将数据打通，用逻辑回归的方法去迭代各个业务模块，来持续推动服务的优化。

金融科技赋能临港新兴金融发展壮大

全面推进金融开放与创新发展，是临港新片区打造更具有国际影响力和竞争力的特殊经济功能区的重要战略举措。而新兴金融是临港新片区面向未来，打造产业发展新动能，构建金融服务新生态的重要实现路径。

曹子玮表示，临港要成为新的金融科技高地，有三个维度要努力推进工作。一是要寻找正确的与中央金融监管部门的沟通渠道，争取更大的优惠政策；二是寻找好的场景来应用临港区域产生的金融科技的各项系统技术，这可能是未来临港发展的一个重要方向；三是提供一个更好的实验场所，让大家集中精力、人力、财力、时间，突破一些有重大前沿技术领域的课题，对于临港形成更好的声誉、更强的集聚力、更棒的人才队伍建设是至关重要的。

潘嘉琪期待临港能坚持对外开放，期待加快一些外资的金融科技企业落户临港的政策落地。她以数据举例说，数据对金融科技企业是至关重要的，期待临港可以有一些先行先试的政策，来帮助金融机构或者金融科技企业完成数据可获得、新数据管理这样前瞻性的事业。

陈海宁指出，得人才者得天下，临港作为新片区的优势是有一些特殊的落户引流的政策，临港要用好的环境、好的空气、好的空间，为金融科技人才搭建一个宜居的环境，不断吸引优秀人才在临港落地生根。

上海市经济和信息化工作委员会总工程师张宏韬表示，临港新片区挂牌以来，加快构建具有国际市场竞争力的开放型产业体系、特殊经济功能区的作用持续增强，作为上海产业增长极、发动机的作用日趋显现，已经成为承载上海四大功能的重要载体。一是要支持临港新片区成为上海科创基金试验的引领者，围绕集成电路、生物医药、民用航空、人工智能四大核心产业和智能新能源汽车、高端装备制造两大优势产业，绿色再制造、氢能两大未来产业，推动有关政策的突破；二是支持临港探索金融科技创新，服务新兴产业发展的新模式，支持临港新片区发展金融科技产业，推动大数据、人工智能、区块链、云计算等信息服务业企业加大服务金融机构的力度；三是支持临港新片区通过产业科技金融的联动成为数字化转型的样板区，探索在临港新片区打造数据汇集、存储、流通服务、数据加工、行业应用集群化的产业生态体系。

在成立三周年之际，临港新片区发布《临港新片区加快发展新兴金融业行动方案》，提出“1+4”个主要目标。其中，“一个总体目标”就是到2025年，将滴水湖金融湾打造成为新兴金融集聚的新高地、金融科技发展的样板间、对接国际规则的试验田、海内外金融人才的首选地。

“四个具体目标”，分别是新兴金融生态体系基本成熟，新兴金融业态更加丰富，各类金融机构和投资类企业数量达到800家以上；全国领先的金融科技中心基本建成，培育3家至5家具有国际知名度和影响力的龙头企业和一批细分领域单项冠军；金融改革开放试点取得重大进展，构建与国际高标准对接的金融服务体系，直接融资规模、跨境融资额增长率超过30%；金融产业贡献更加突出，传统金融与新兴金融业态稳步发展，金融业增加值年均增速超过25%。

创新举措推动产业-科技-金融融合

“产业的发展离不开金融的支持，金融的发展也要为产业助力、赋能。”张宏韬指出，上海市经信委一直与市地方金融监管局、人民银行上海分行、上海银保监局、上海证券交易所、临港管委会等部门一起，围绕临港新片区重点发展的人工智能、集成电路、生物医药、民用航空、绿色再制造等重点产业关键领域和核心环节，不断助力创新型企业发展壮大，着力推动产业、科技、金融高效协同联动，助力临港产业高质量发展。

首先，张宏韬介绍了上海市产业-科技-金融联动实施情况。一是多方共同开展产业-科技-金融联动的政策研究；二是协同联动，精准滴灌支持企业的科技创新；三是精准对接，助力企业上市融资。

其次，张宏韬介绍了推动产业-科技-金融融合的创新举措，主要有五个方面：一是推动科创金融的业务创新，支持商业银行在风险可控、商业可持续的前提下，强化与创业投资机构、股权投资机构合作，创新多样化的科创金融服务模式，推动科技类的保险创新发展。支持保险机构研发推出符合科创企业需求的保险产品，持续推动生物医药的相关责任保险、首台套重大技术装备保险、新材料首批次应用保险、网络安全保险和知识产权质押贷款保证的专利综合保险产品，支持开展软件首版式应用保险的补偿机制试点，支持保险公司对科创型企业开展财务性的股权投资等。

二是优化科创金融产品的供给，大力发展知识产权质押、股权质押等贷款产品，进一步丰富信用贷款产品种类，加大信用贷款的投放力度，提升面向科创企业的首贷比，有效发挥保险公司、担保机构等风险分担和征信作用，扩大信贷产品的覆盖面，开发符合技术贸易特点的金融产品，创新技术类无形资产交易融资的担保方式和风险管理技术，支持技术收储机制，支持有内部评估能力的商业银行，将知识产权评估的结果作为知识产权质押授信的决策依据，支持金融机构创新软件、大数据等无形资产价值的评估体系，优化供应链金融服务，支持金融机构与供应链核心企业合作，开展应收账款质押贷款，标准化票据、供应链票据、保理业务，支持商业银行在风险可控的范围内，开展无还本续贷，降低科创金融融资成本。

三是畅通科创企业上市融资的渠道，加强上市后备科创企业的资源库建设，对优质科创企业进行孵化培育和分类支持，鼓励科创企业进行股份制改造、完善公司治理，鼓励科创企业在境内外上市融资和区域性的股权市场挂牌，鼓励更多软件、大数据、人工智能等领域的优质企业在国内上市，加强上海股权交易中心与上海证交所的有机联系，发挥区域性股权交易市场在培育企业上市中的积极作用，建立上市监管合作和信息共享机制，支持区域性的股权市场开展私募基金股权份额登记托管质押业务，支持二手份额转让基金（S基金）的发展，促进股权投资和创业投资股份转让与退出，有效的增强投资、资本服务科创企业的能力。

四是强化股权投资基金的培育、引导，发挥国家制造业转型升级产业基金、中小企业发展基金、绿色发展基金等国家级投资基金的作用，加大对科创类基金、民营基金的配套支持力度，有效满足重大科技创新和研发项目的融资需求。加强投资基金与高校科研成果的对接合作，通过市场化手段，利用现有科创类专业子基金支持科技创新成果的转化，研究探索适当放宽政府投资基金单个投资项目的投资限额，适度提高投资的容错率，探索基于孵化企业数量等指标的正向考核激励机制，鼓励优化政府投资基金和国有资本投资退出机制的安排，鼓励通过协议转让上市回购等市场方式退出。

五是优化金融科技的生态，引导金融科技产业集聚，形成金融科技联动发展优势，推动金融机构运用数据挖掘机器学习等技术优化风险防控，提升风险识别处置的准确性和及时性。支持金融机构与科创企业征信机构、信用评级机构利用大数据、人工智能、区块链等技术，建立符合科创企业特征的信用评价、内部信用评级和风险防护模型，积极探索在供应链金融、贸易金融、交易清算、征信等金融场景的安全应用。在依法合规风险可控的前提下，开展智能信贷、智能投资顾问、智能投资研发等智能化的金融服务，深入推进城市数据大脑建设，打造大数据动态化可视的城市金融大脑。

记者：余继超

编辑：姚惠

责任编辑：毕丹丹