科技赋能小微企业融资“加速度”，金融“活水”引入实体经济“田间”

实体经济，即筑牢国民经济高质量发展的根基。二十大报告更是明确提出，将发展经济的着力点放在实体经济上。

而实业兴，首要任务就是要将金融“活水”引入进来，加大力度扶持小微企业。进一步来讲，筑牢实体经济柱石，需精准解决小微企业融资难题，而科技创新则为其提供了保障。

在这一点上，萨摩耶云科技集团有着丰富的实践经验，其凭借硬核科技，助力金融机构拓展数字普惠金融服务领域，竭力纾困小微企业。

提高普惠金融服务可得性 纾解小微企业融资难题

央行数据显示，今年前三季度，我国社会融资规模增量累计27.77万亿元，比上年同期多3.01万亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加17.89万亿元，同比增多1.06万亿元。

众所周知，小微企业是实体经济的重要组成部分，是城市经济的“毛细血管”。更深层次来讲，金融服务“灌溉”实体经济，需将焦点放在小微企业身上。

毕竟，小微企业不仅承载大量就业岗位，还在改善民生、繁荣市场上发挥着不可替代的作用。可往往，小微企业由于存在缺少抵押物、征信空白等种种问题，很难获得传统金融服务，或面临较高的融资成本。

为了解决小微企业融资难、融资贵的问题，金融机构则需要通过科技力量来提升金融服务的可得性与获得感，进一步拓宽普惠金融的覆盖面。

如央行《金融科技发展规划（2022-2025年）》中所提，充分认识“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”对金融高质量发展、金融服务实体经济的重要意义。

再者，央行于今年5月发布的《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》同样明确，“合理运用大数据、云计算、人工智能等技术手段，创新风险评估方式，提高贷款审批效率，拓宽小微客户覆盖面。”

进一步来讲，科技俨然成为金融服务小微企业高质量发展的引擎。且随着科技创新和技术不断进步，金融机构携手科技企业进行数字化转型之路还在浩荡前行中。

作为竭力赋能金融机构数字化转型的企业之一，萨摩耶云科技集团自成立以来，便以科技为矛，构建了符合小微企业特点的多维度反欺诈AI风控模型，搭建在线自动化审批系统，建立和完善交易动态监测和预警模型等，助力金融机构充分发掘企业信用价值，从而精准支持小微企业发展。

科技助力服务降本增效，用数字力量重塑核心力

今年4月，银保监会发布《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》（下称《通知》）明确，稳步增加银行业对小微企业的信贷供给，优化信贷结构，促进综合融资成本合理下降。

同时，《通知》再次强调金融科技：“银行保险机构强化自身数据能力建设，综合运用大数据等金融科技手段，充分利用内外部信息资源，拓宽融资服务场景，创新优化融资模式，完善授信评审机制、信用评价模型、业务流程和产品。”

另据中研普华研究报告，近年来，传统金融机构面临着较大的竞争压力，而解决压力的“良药”在于，积极运用科技来实现降本增效，以应对市场竞争。

确实，数字化时代下，科技可明显降低金融机构资金、运营、风险甄别及获客成本，其能够打破金融机构与企业之间的“壁垒”，更加安全、高效地服务用户。

实际上，早在2020年，萨摩耶云科技集团创始人林建明就曾提到，科技创新是赋能金融机构服务小微企业的“硬功夫”。

一直以来，萨摩耶云科技集团始终立足于科技服务金融，积极响应国家政策，用数字力量重塑核心力。其凭借强大的科技能力和丰富的数字化实践经验，形成“科技+场景+平台”的有机生态，助力金融机构降本增效，同金融机构一道，促进普惠金融、创新金融等发展。

在场景拓展方面，很多中小微企业由于规模和资金有限、抗风险能力较弱，正在面临生产经营成本上升、订单不足、回款难等等局面，也衍生出来了融资难、融资贵等问题。以装修行业的小微企业为例，由于天然具备链条长、周期长、重资产等特性，同时又极为分散，行业内很多中小企业经营年限短、稳定性较差，在疫情影响下企业资金链难题亟待解决。传统金融机构对装修行业理解不够深入，对其财务、业务等数据无法精确把控，因此往往会直接拒绝这部分企业的融资申请。

基于大数据、人工智能、物联网等金融科技的高效组合，萨摩耶云科技集团针对装修行业的企业特性，打造出了小微垂直细分领域的一整套风险自动化、计算、识别的风控体系，精准高效将小微企业融资需求与金融机构进行链接，切实解决装修企业融资难融资贵问题。目前，在小微企业场景拓展方面，萨摩耶云科技集团通过线上线下结合的模式，已将服务拓展至人力、法务、财务、双碳、电商、商超等领域。

在平台创新方面，由于传统银行门店经营模式存在成本高，辐射半径有限等问题，尤其在三四五线城市，很多中小银行都没有营业网点。针对此痛点，萨摩耶云科技集团打造了线上SaaS服务平台“钉客邦”，此平台可以从小微企业生产经营数据中充分挖掘信用信息，突破传统以财务报表评估信用的方式，通过多维数据（资产、房贷、财务、结算流水、个人征信、工商信息等）建模，测算贷款额度、期限、价格等，将产品个性化要求以及小微企业客户与产品向量差异进行智能匹配，形成授信方案，从而让银行的产品可以辐射到全国各地，大大提升了银行精准获客的效率，实现业务快速增长。

目前，萨摩耶云科技集团在服务小微企业、助力金融机构数字化转型方面取得优异成绩。截至今年6月，萨摩耶云科技集团已服务超84家金融机构，831家不同行业企业客户，1700个互联网平台，9800万小微商户及消费者。