“三胎贷”到底有多奇葩，眼球说了算

“三胎贷”到底有多奇葩，眼球说了算

日前，一张与“三胎”概念有关的贷款海报在网络上快速传播，并引发公众热议。某银行为了赶时髦，竟然提出给20岁至50岁自然人提供“生育消费贷”的政策，亦即一胎、二胎、三胎的最高贷款额度分别为10万元、20万元、30万元。

虽然涉事银行很快便发布声明，认为该贷款仅处在内部评估阶段，尚未正式推出。随后又进一步表示，就目前评估的情况看，该行现有消费贷款能够覆盖相应需求，暂不计划推出以上产品。毫无疑问，这是一次非常明显的打脸，且当着亿万观众的面打脸。

我们说，为了适应经济社会发展需要，银行推出一些新的产品，包括理财产品、存款产品、贷款产品等，都没错，甚至应当表扬。前提是，要实用，要符合企业和居民需求，而不是赶时髦、吸眼球，更不是玩概念、做表面文章。很显然，这家银行的行为，就是为了吸引眼球，为了制造一些“眼球效应”。除此之外，没有其他任何价值。相反，却把缺乏管理能力和创新思维的弱点暴露无遗。

实际上，真正懂管理、会创新的企业，是不在乎概念、不擅长制造“眼球效应”的，甚至是很内敛的。即便有好的产品和技术，也不会张扬，而是实实在在去做。联系到银行，那就是实实在在地为企业和居民服务，并通过服务，得到企业和居民的信任，从而更有利于自身开展业务、扩大市场。

可以肯定，凡是喜欢制造概念、制造“眼球效应”的金融机构，都不是管理水平和创新能力很高的企业，都是缺乏有效的管理和创新能力的。就像这家银行一样，明知道现有消费贷款能够覆盖相应需求，为什么还要推出所谓的“三胎贷”呢？如果不是为了制造“眼球效应”，那怎么会在评估结果都没有出来的情况下，就公开发布相关消息呢？要不是舆论反响太大，这家银行一定推出“三胎贷”了，而不是银行自己所说的还处于内部评估阶段。所谓的内部评估，只是借口和托词，是在被动局面下的一种自我嘲讽。

殊不知，凡是能够生三胎的，要么是不缺钱的，要么是贷不起的。能够生得起三胎的有钱人，需要银行这30万元贷款吗？而那些连生二胎都已经生活水平大降的家庭，生了三胎后，有胆量贷款吗？有能力偿还吗？银行会贷吗？就算达到了制造“眼球效应”的目的，对一家大型银行来说，有意义吗？银行的高管们，难道要用这样的方式来达到提振重用的目的吗？

联想到此前一些银行推出的彩礼贷、婚庆贷、墓地贷、二胎贷、园丁贷、医护贷、天使贷、记者e贷，等等，五花八门，应有尽有。最终落脚点，都是一句话——制造“眼球效应”。关键是，这种以制造“眼球效应”为目标的贷款方式，会给信贷资金的去向带来极大的不确定性，会造成金融市场的混乱。特别对防止资金流入房地产，会带来很大的影响。信贷资金转道房地产的现象，在银行身上也非常严重。据同花顺iFind统计，今年以来，银保监会针对银行业机构披露罚单546张，千万级以上罚单10张，其中8张罚单涉及房地产贷款，涉房贷款相关罚金总额超过3亿元。其中，其中，华夏银行一家就被罚9830万元。紧随其后的是渤海银行，罚金也高达9720万元。

这其中，有很多是通过消费贷转道到房地产领域的。如果消费贷的名目过于繁多，监管的难度就会加大，就容易出现信贷资金去向不明的问题。所以，监管机构必须加大对奇葩贷款的监管力度。要做到，既积极鼓励企业和居民多消费、多使用消费贷，又要防止有些企业和居民以消费贷为借口，将资金转投到房地产领域的问题，确保信贷资金去向不出现问题，并对居民消费发挥积极作用。