银行资金进入楼市问题已得到初步扭转？

银行资金进入楼市问题已得到初步扭转？

中国多部门“围堵”经营贷违规流入房地产市场的举措正收到成效。中国银保监会统信部副主任刘忠瑞1日在北京揭露了部分企业和个人挪用经营贷的手法，称其“可谓手段多样、花样翻新”。有的拆入资金全款买房后，申请经营贷款偿还买房资金；有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现，以掩盖买房的最终目的；有的编造交易背景、虚构贷款用途等。

那么，为什么这些花样都能成功展现呢？银行不是有内部审查机构吗？还有贷审会等决策机构，难道这些都是摆设，都没有发挥作用。显然，可能不只是把关不严、审核不到位的问题，还有许多不能摆到明面来说的问题。因为，相当一部分金融机构，都是眼前利益大于长远利益、局部利益高于整体利益、个人利益优于集体利益，只要能够给自己、给部门、给局部带来利益，就可以置金融法规于不顾，置上级要求于无影。只要认真负责，不可能发现不了问题。问题发现不了，就不只是不认真，而是不称职，就可以清除出金融队伍。

一个值得注意的现象是，在银行，如果出现账实不符、账户不平的问题，就会想尽一切办法找问题。只要问题不找出来，就谁也不能离开办公室，直到问题找出来以后。毫无疑问，这是银行对工作负责任的表现。那么，为什么到了资金投放方面，就没有这样的认真负责精神了呢？显然，不是工作不负责、审核把关不严，而是有意这样做，是装着没看见，是为了一时的利益需要，暗地里帮助炒房者、投资者提供资金。因为，违规涉房资金数额那么大、涉案银行那么多，难道都是工作不认真、审核不严吗？中国的金融机构，如果都是这样的工作态度和内控管理，那金融风险还如何防范呢？金融安全还如何保证呢？

工作不认真、审核把关不严，只是借口，为了一时的利益需要，甚至腐败需要，与炒房者勾结，才是真正的原因。要知道，按照银行的相关规定，在资金投放问题上，不仅要事前认真审核把关，杜绝漏洞。资金贷放出去后，还要跟踪监督，防止企业和个人将资金挪作他用。也就是说，即便投放资金时，由于种种原因，没有发现企业或个人存在违规使用资金问题，在此后的跟踪监督中，也能发现。那么，为什么会在监管机构检查时才会发现呢？显然，银行与贷款者之间是有某种默契的，而不是不负责任问题。

既然有默契，要想遏制银行资金违规进入楼市，难度就相当大。相关的制度、规定等，在执行过程中被打折、被扭曲、被摆设，也就无法避免。虽然经过相关职能部门和监管机构的密切配合，共同检查，对存在违规投放资金现象的金融机构进行了查处，但是，因此而认为银行资金违规进入楼市的问题已经得到初步扭转，收到了成效，可能还未时尚早。且不说检查的面有限，检查的深度还不够，尤其是处罚的力度，还没有达到能够起震慑作用的效力，就认为银行会消除违规冲动，银行工作人员就有敬畏之心，难以让人相信。

要知道，所有这些问题，此前都发生过，相关的金融机构和工作人员也被处罚过。但是，问题继续发生，且行为有过之而无不及，为什么？关键还在于处罚不力，没有让违规者感到疼痛，甚至有一种更加舒服的感觉。处罚不能让违规者感到疼痛，显然是难以起到有效的约束作用的，也是达不到处罚的效果的。

我们的建议是，对银行资金违规进入楼市的问题，必须“罚”字当头、“严”字为先，把处罚顶在前，把严厉放上头。就金融机构而言，凡是发生资金违规进入楼市的，不管什么原因，都要追究金融机构主要负责人的责任，并追究上一级金融机构主要负责人、分管负责人的责任。涉案金额大的，要建立违规资金终身负责机制，一旦出现资金损失，追究责任者的刑事责任。

对将以经营、研发、生产等名义获得银行资金支持，又把资金转道到楼市或购房的，一经发现，不仅要立刻收回资金，还要按照资金投放额的100%予以处罚，使其倾家荡产。如果金额巨大的，还要追究法定代表人的刑事责任。只有这样，银行也好，贷款者也罢，才不敢将资金违规带进楼市。